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‘草莓视频污成下载app’房企假按揭套现逾8200万 监管严查银行违规输血2021-03-22 00:29

本文摘要:本报记者杨井鑫北京报道,在房地产资金链紧张的情况下,假贷款相继浮出水面。11月下旬,河北省保定市中级人民法院发表判决书,石家庄干荣房地产开发有限公司(以下简称干荣公司)以虚假购房方式骗取3家银行贷款资金8200万元以上,给银行造成严重损失。商业银行对房地产企业贷款实施清单制,实施贷款总量控制后,假贷款成为迄今为止中小住宅企业的灰色融资渠道。 今年以来,监督管理加大了银行房地产融资混乱的整备力度,非法发放虚假贷款是其重要内容之一。

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本报记者杨井鑫北京报道,在房地产资金链紧张的情况下,假贷款相继浮出水面。11月下旬,河北省保定市中级人民法院发表判决书,石家庄干荣房地产开发有限公司(以下简称干荣公司)以虚假购房方式骗取3家银行贷款资金8200万元以上,给银行造成严重损失。商业银行对房地产企业贷款实施清单制,实施贷款总量控制后,假贷款成为迄今为止中小住宅企业的灰色融资渠道。

今年以来,监督管理加大了银行房地产融资混乱的整备力度,非法发放虚假贷款是其重要内容之一。目前,商业银行个人住房贷款总量增长率持续下降,大部分银行在贷款审查上也更加严格,到目前为止揭露了假贷款违规行为和。

诈骗从314件2012年到2014年,干荣公司在开发高碑店市干荣世纪公园区第二期项目时资金困难,该公司时任财务负责人李某提出融资方案发动公司员工借用朋友和家人的身份证,虚假购房交易向银行贷款,购房首付和贷款由公司偿还干荣公司此后召开高碑店项目部全体员工会议,要求全体员工借用他人身份证办理住房贷款。公司员工借用身份证后,将身份证交给该公司销售部,内部人员伪造购房合同、收入证明、银行流水、首付款收据、个人贷款申请表等材料向银行申请贷款。截至2014年2月25日,干荣公司借用293人的身份证,在虚假商社的买卖交易中骗取了2家国有大银行和1家农商银行的贷款314件,贷款金额共计8248.2万元。

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同时,相关业务人员也获得了不同金额的奖金。相关信息显示,该公司在向银行提交的收入证明、银行流水等材料中,部分被证实是伪造的。有些贷款人的收入证明书的印鉴是私刻的,银行的流水也是企业直接在网上伪造的。

但是,银行在处理住房贷款时没有注意到,也没有实地验证购房首付收据、购房合同等资料状况。2018年9月,干荣公司原财务负责人李某被当地公安带走,要求企业和相关人员退还违法收入。截至2019年8月,干荣公司还欠两家国有大银行贷款本金2500万元和799万元。2019年11月下旬,河北省保定市中级人民法院公布二审刑事判决书,维持一审原判。

干荣公司因欺诈贷款罪被罚款300万元,该公司原财务负责人李某被判3年6个月徒刑,罚款7万元。严格检查假贷款开发人员与购房客户的串通,银行很难识别假贷款。如果没有实地访问,对材料没有严格的审查,就有欺诈的空洞。

某国有大行人对记者说。他认为,以前银行重视房地产贷款的是房地产抵押和评价等,资金用途和材料审查依赖程序。面对购房客户,现在银行进一步确认其真实性,也是为了避免虚假购房。贷款资料的审查,特别是与房地产有关的情况下,银行在执行上加强,保持慎重的态度。

该国有大手向记者透露,现在监督重拳整治房地产违规贷款混乱,贷款出现风险银行也会受到责任和处罚。今年以来,银保监会多次发布文件,严禁违反资金输血房地产,发布《中国银保监会办公厅2019年银行机构房地产业务专业检查通知》,在32个城市开展银行房地产业务专业检查。

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在这次特别检查中,银行、信托等机构频繁发行大量罚单,资金流入大楼市。据不完全统计,2019年前第三季度监管公开披露的涉房罚单已超过120张,罚款金额超过亿元,主要原因包括违规贷款流入房地产贷款、违反消费贷款流入房地产市场、违规贷款流入房地产企业、违规贷款流入房地产、违规贷款流入房地产等。

某股份制银行的分行相关人员告诉记者,很多银行下半年的住房贷款业务很谨慎,一部分银行中止了相关业务。关于贷款的检查,金额宽松时审查不那么严格。相反,贷款额紧张时,银行风险意识更高。

通常,银行紧缩房地产贷款,中小房地产企业融资渠道堵塞是假贷款发生的根本原因。该股份制银行分行相关人员认为,银行近两年来也继续关注这种风险。中央银行发表数据显示,上半年中国房地产贷款增加规模为3.21兆元,占同期各贷款增加量的33.2%的房地产开发贷款馀额为11.04兆元,比上年增加14.6%的个人住房贷款馀额为27.96兆元,比上年增加17.3%。

下半年,中央银行相继调整5次房地产信用,强调个人住房贷款合理适度增长,严禁违反消费贷款购房,加强银行资产管理、委托贷款等渠道流入房地产的资金管理。房地产企业目前面临着较大的资金紧缩压力和库存压力,此前的一些违规行为在监管检查和风险事件中也陆续暴露出来。上述股份制银行分行相关人员认为。


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